银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》 聚焦赔付率低、佣金畸高等问题

央广网北京10月13日消息（记者 马文静）记者从银保监会获悉，近日，银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》（以下简称《办法》）。《办法》聚焦赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展，涵盖产品精算、条款费率、销售管理、信息披露等。

具体来看，《办法》完善费率市场化形成机制，建立意外险产品回溯及费率调节机制，将产品费率与赔付率等指标挂钩，逐步淘汰赔付率过低、定价明显不合理的产品。其中，《办法》要求完善意外险精算规定，对航意险等特殊险种，计提业务相关报告责任准备金要求采用更加审慎的方法；对连续三年保费收入超过500万元且平均赔付率低于50%的短期意外险产品，要求保险公司及时调整费率；要求保险公司每年对产品定价进行回溯，对精算假设与实际情况偏差过大的产品，应对出现偏差的原因进行解释说明，并提出整改措施。

在强化信息披露力度方面，《办法》按照先个险后团险、先试点后全面的原则，分步披露意外险经营数据、合作机构、赔付率以及典型案例等相关信息，逐步扩展险种范围。2023年首先披露个人意外险经营情况，以及按产品披露航空意外险、借款人意外险、旅行意外险、交通工具意外险等试点险种经营数据；2024年按产品披露所有年度保费收入超过500万元的个人意外险产品的经营数据以及团体意外险经营情况。

在引导降低意外险佣金费用水平方面，《办法》要求各保险公司报备佣金费用率上限，引导保险公司合理支付佣金费用，更好地让利于消费者。

此外，《办法》明确意外险经营管理的“负面清单”，强化监管问责力度。对于综合意外险市场销售经营过程中存在的不规范问题，《办法》列明九类禁止性行为，包括强制搭售、捆绑销售等。与此同时，对负面清单中的行为，《办法》强化了监管问责。

为确保意外险市场平稳运行，《办法》从2022年1月1日起开始实施，并对办法发布前已经审批或备案的意外险产品，给予一定的过渡期。

银保监会有关部门负责人指出，《办法》有助于进一步完善意外险费率市场化形成机制，推动意外险产品费率将更加科学、佣金费用率更加合理、市场秩序进一步规范，促进意外险市场长期健康发展。下一步，银保监会将抓好《办法》的贯彻落实，同步推进意外险标准化建设、建立反保险欺诈机制等举措，深化意外险改革，更好保障消费者权益。

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