线上健康险咨询量升近四成 长险线上化门槛较高

疫情的延续让诸多领域流行无接触交易。保险领域亦如此。相关统计数据显示，疫情发生后至今，部分平台网销渠道的消费者咨询量较平日提升近四成，健康险销量也大幅提升。

而对于长期险的线上化，业内人士对“金融1号院”表示，尽管保险公司有此意愿，但无论是其技术力量还是行业的销售习惯都尚未准备好，有温度的保险销售以及人与人之间的信任利于促成交易，线下展业、面对面的交流依然不可少。

01 水滴保险商城两个月新增用户达去年全年

3月9日，水滴保险商城披露的经营数据显示，2月其新单年化保费超过12亿元，较上月保持了较快增速。截至2月底，水滴保险商城保障用户数量超过7000万，其中1-2月份新增用户数超过3000万，相当于2019年全年的用户增长量。

水滴保险研究院近日发布的《从新冠疫情看2020年互联网健康险趋势》报告指出，今年1-2月，受春节效应和新冠疫情的影响，国内用户的健康保障需求出现上升趋势，咨询和购买健康险的用户数量均有明显增加。

同时，水滴保险商城的数据显示，2月，新冠肺炎确诊人数高于500人的省份，保险订单量较1月增长了59%，其中湖北省增幅最高，较1月增长70%;新冠肺炎确诊人数低于500人的省份，保险订单量也有所上升，较1月增长45%。

从网销保险的种类来看，今年前两个月的数据显示，百万医疗险依然最受用户欢迎，主要原因是保费低，保额高，对于新接触保险的用户，决策成本比较小。

02 三大趋势引关注

《从新冠疫情看2020年互联网健康险趋势》的报告指出，今年1-2月健康险用户层面出现了几个值得关注的趋势。

第一，从用户年龄来看，90后群体购险人数快速增长、老年群体对健康险的关注度有所上升。

今年1-2月，因为春节效应和新冠疫情，一二线城市工作的年轻人回到家乡后，大部分时间陪伴家人。随着健康意识和保障意识的提升，为全家购买保险的用户明显增加，家庭购置寿险或将成为主流配置。

同时，进入2020年，90后群体开始三十而立，不少人进入上有老下有小的人生阶段，为自己或家人购买保险的90后越来越多。水滴保险商城数据显示，今年2月，90后用户的订单量较2019年12月增长超过1倍，是各年龄段增长最快的群体。

第二，从用户职业来看，物流、网约车、快递员、外卖行业等群体投保意识快速上升。

这主要是因为疫情期间这些行业的从业者坚持工作，为抗击疫情、全社会的服务体系保持运行做出巨大贡献，同时，他们也面临相对较高的健康风险，对健康险和意外险的需求快速提升。

第三，三线及三线以下城市的用户保险意识被唤醒，订单量增长幅度超过一二线城市，健康险在下沉市场的发展需要重点关注。

此次新冠疫情即使偏远地区的用户也会有强烈感知，这对于三线及三线以下城市的健康险增长将起到正向推动作用。水滴保险商城数据显示，2月三线及三线以下城市的订单较2019年12月增长了近两倍，超过一二线城市的增长幅度。目前下沉市场的保险密度低于一二线城市，预计今年需求将被大量激发，增长潜力将比一二线城市更大。

水滴保险研究院预计，2020年互联网健康险市场将迎来关键发展期，用户需求爆发式增长，保险产品及服务的供给侧改革力度加大，增量市场潜力巨大。同时，2020年有可能成为保险行业渠道变革的重要年份，健康险行业将加速线上渠道转型，融合更多增值服务，健康险产品将呈现垂直细分、快速迭代、智能定制三大趋势。

03 长险线上化门槛较高

受疫情影响，短期险尤其是健康险线上化趋势十分明显，长期险的情况又如何?业内人士在接受“金融1号院”采访时表示，疫情正加快长险业务线上化，但整体来看，长险线上化的门槛要高很多，短期看，线下销售渠道依然是主力。

今年1-2月，受疫情影响，面对面展业停摆，保险公司纷纷加大线上投入，在社交工具上发动新冠疫情赠险领取、借助小程序“AI接单”、制作各种线上“保险防坑指南”，构成了非常时期人身险公司经营新路径。同时，营销员也积极利用微信等社交工具进行回访，拓展客户，发送保险方案等。全方位的投入取得了一些成效，例如，部分老客户继续提升保障程度，部分潜在客户通过线上渠道完成投保。

尽管如此，长险的线上化门槛要比短期险高很多。业内人士表示，目前，无论是险企的技术力量还是行业的销售习惯都尚未准备好。从技术层面看，险企的线上经营水平还有较大差距。

例如，为更好保护消费者权益，江苏等地方销售一年期以上的人身险产品需要进行录音录像(简称“双录”)，疫情的发生对远程“双录”产生需求，但目前的技术还不能满足需求。在销售方面，对于条款复杂、保费较高的长险而言，消费者决策较为谨慎，有温度的保险销售以及人与人之间的信任利于促成交易，线下展业、面对面的交流依然不可少。由于线上化交易对线下交易的替代率有限，今年1-2月人身险长险业务明显下滑，多家险企负责人表示，开门红业绩受到较大冲击。

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